Steeds meer kleine en middelgrote werkgevers kiezen voor een verzuimverzekering waar ondersteuning bij hoort. Het aantal polissen van de MKB-verzuim-ontzorgverzekering steeg in 2025 met 19 procent naar 35.500, meldt Findinet op basis van onderzoek van het Verbond van Verzekeraars. Wat is het verschil met een gewone verzuimverzekering, en wanneer loont het om voor de uitgebreide variant te kiezen?
Waarom kleine werkgevers zich vaker verzekeren
Als werkgever betaal je bij ziekte van een werknemer twee jaar lang loon door. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor de re-integratie volgens de Wet verbetering poortwachter, met een probleemanalyse, een plan van aanpak en een vaste reeks contactmomenten. Voor een bedrijf met twintig mensen kan een langdurige ziekte zowel financieel als in tijd een zware last zijn.
Dat zie je terug in de cijfers. Nederland telde in 2025 ongeveer 166.000 verzuimverzekeringen. Volgens een analyse van SEO Economisch Onderzoek heeft zo’n 60 procent van alle werkgevers er een. Bij werkgevers met 5 tot 50 werknemers ligt dat aandeel tussen 75 en 85 procent. Verzekerde werkgevers noemen rust, zekerheid en het kunnen opvangen van de financiële gevolgen als belangrijkste redenen.
De drie keuzes naast elkaar
De MKB-verzuim-ontzorgverzekering is een gezamenlijk initiatief van verzekeraars en MKB-Nederland. Het verschil met een gewone polis zit vooral in wie het werk doet. Bij een gewone verzuimverzekering krijg je een vergoeding voor het doorbetaalde loon, maar regel je de begeleiding zelf met je arbodienst of bedrijfsarts. Bij de ontzorgvariant zit die begeleiding in het pakket.
| Zelf dragen | Gewone verzuimverzekering | MKB-verzuim-ontzorgverzekering | |
|---|---|---|---|
| Loondoorbetaling bij ziekte | Volledig voor eigen rekening | Vergoed na eigenrisicoperiode | Vergoed na eigenrisicoperiode |
| Verzuimbegeleiding en arbodienst | Zelf regelen en betalen | Meestal zelf regelen, soms los bij te kopen | Onderdeel van de verzekering |
| Re-integratie en dossier | Zelf | Zelf, met je arbodienst | Met ondersteuning vanuit het pakket |
| Administratie rond verzuim | Zelf | Grotendeels zelf | Grotendeels uit handen |
| Eigen keuze in aanpak | Volledig | Groot | Kleiner, je werkt met de partijen uit het pakket |
De precieze inhoud verschilt per verzekeraar. Leg daarom altijd de polisvoorwaarden naast elkaar, met name de lengte van de eigenrisicoperiode, wat er gebeurt bij een loonsanctie van UWV en welke arbodienst je krijgt.
Wanneer de ontzorgvariant loont
Het onderzoek zegt het zelf al. Er bestaat geen standaardoplossing. Toch is er een vuistregel te geven. Hoe minder ervaring je in huis hebt met verzuim, hoe meer de ontzorgvariant oplevert. Wie geen HR-afdeling heeft en eens in de paar jaar een langdurig zieke werknemer heeft, kent de termijnen van de poortwachter niet uit het hoofd. Dan gaat het mis bij een vergeten eerstejaarsevaluatie of een plan van aanpak dat te laat is. Dat kost meer dan de premie. Hoe streng UWV daarbij is, lees je in het stuk over een te late ziekmelding bij UWV.
Heb je wel iemand die verzuim goed bijhoudt, of werk je al jaren tevreden met een eigen bedrijfsarts, dan is een gewone polis vaak genoeg. Je houdt dan meer zeggenschap over wie je medewerkers begeleidt. Dat is geen klein punt. Een werknemer die al jaren dezelfde bedrijfsarts kent, praat makkelijker over wat er speelt dan bij iemand die door het pakket wordt toegewezen.
Waar de kanttekeningen zitten
Ontzorgen klinkt als uitbesteden, maar je blijft werkgever. De verantwoordelijkheid voor de re-integratie ligt bij jou, ook als een ander het dossier bijhoudt. Je moet dus meewerken aan de adviezen, gesprekken voeren en reageren op voorstellen. Wie denkt dat de verzekeraar alles regelt, wordt teleurgesteld.
Een tweede punt is de samenloop met de no-riskpolis. Voor een werknemer met een no-riskpolis kun je bij ziekte een Ziektewet-uitkering van UWV krijgen. Veel verzuimverzekeringen houden daar rekening mee, maar niet allemaal op dezelfde manier. Hoe die twee in elkaar grijpen, staat in no-riskpolis en je verzuimverzekering. Neem je mensen aan met een arbeidsbeperking, check dit dan voordat je tekent.
Het derde punt gaat over je eigen gedrag. Een verzekering met begeleiding maakt het makkelijker om verzuim te laten lopen, omdat er toch iemand naar kijkt. Maar de beste verzuimaanpak begint nog altijd bij de leidinggevende die de eerste dag belt en weet wat er speelt. Geen polis neemt dat over.
De groei van 19 procent laat zien dat steeds meer werkgevers naast financiële zekerheid ook hulp bij verzuim willen. Voor een klein bedrijf zonder HR-ervaring is dat een verstandige keuze. Voor een bedrijf dat verzuim al goed op orde heeft, is het vooral een keuze voor gemak, en dat mag ook, zolang je weet waarvoor je betaalt.